【大河财立方 记者 徐兵 实习生 刘豫】5月20日，2023清华五道口全球金融论坛在北京开幕。在《2023中国金融政策报告》发布——助力中国式现代化的中国特色金融之路的全体大会上，中国保险行业协会党委书记、会长于华，围绕“保险服务中国式现代化”发表演讲。
她认为，保险服务中国式现代化具有独特优势。保险是现代经济的重要产业和风险管理的基本手段，是社会文明水平、经济发达程度、社会治理能力的重要标志。在金融领域，保险虽然体量不大，但在经济社会中发挥着经济“减震器”和社会“稳定器”的功能作用，可以全方位服务中国式现代化。
保险三方面服务中国式现代化
从保险功能来看，保险可以从经济补偿、风险管理、资金融通三方面服务中国式现代化。
于华认为，经济补偿是保险本源和基本功能，其核心是分散风险、转移风险，为经济社会发展弥补或减缓因自然灾害、死亡、健康等带来的重大生命财产损失。风险管理的核心价值是风险减量管理。
在金融领域，保险最早运用风险管理的理论和实践，这也是保险服务中国式现代化的独特优势。保险通过市场化机制、差异化费率等，引导保险对象主动排除和降低风险。同时，保险还可以通过事前预防、事中减损、事后赔付等专业化服务，实现风险减量，服务国家治理体系和治理能力现代化。
“资金融通集中体现了保险的金融属性。保险业、特别是人身保险在快速发展中，形成了规模庞大的保险资产，可以为实体经济发展、为国家重大战略提供长期稳定的资金来源。”
她认为，从保险对象看，保险可以为个人、企业、社会提供全流程的风险保障。
从个人看，通过健康保险、养老保险、意外保险、年金保险等，可以提供健康、养老、理财等保险保障，全周期呵护人的生老病死；从企业看，通过企业财产保险、团体人身保险、信用保险、保证保险、科技保险、保单质押等，为企业财产安全、员工人身安全、融资需求提供保险保障，基本覆盖了企业生产经营的方方面面；从社会管理看，近年来，车险便捷理赔较大缓解了交通拥堵，巨灾保险有效服务了灾后重建和社会稳定，各种责任保险在防范化解社会矛盾中的应用越来越广，保险服务社会治理的重要作用日益显现。
保险资金为服务实体经济融资超21万亿元
经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣。强化保险保障功能，服务中国式现代化的质效在不断提升。
于华表示，保险保障功能显著增强，保险业坚持回归保障本源，调整优化产品结构，增强保障属性。据介绍，2017年到2022年，保险业原保费收入从3.66万亿元增加到4.70万亿元，增长28.4%；与此同时，为实体经济提供保险保障从4154万亿元增加到13679万亿元，增长229%；提供保险赔付从11181亿元增加到15485亿元，增长39%。保障金额和保险赔付增速远高于保费收入增速。
服务民生保障成效明显。加快发展商业健康保险，2012年至2022年健康险赔付从298亿元增长到3600亿元，赔付额占卫生总费用比重从不足1%增长到5%；积极承办大病保险业务，覆盖12.2亿城乡居民，累计赔付超过6000万人次；积极开发普惠性健康保险产品，截至2022年12月，全国共推出263款“惠民保”产品，参保人次超过1.23亿，覆盖29个省级行政区。
此外，适应人口老龄化和养老保障体系建设需要，积极探索发展养老保险第三支柱。深度参与长期护理保险试点工作，截至2022年6月底，参保人数达到1.45亿人；落地实施专属商业养老保险试点，为新市民、新业态从业人员提供保险保障。
服务社会治理全面推进。据介绍，2012年到2022年，农业保险为农户提供保险保障从9006亿元增长到4.6万亿元，增长4.1倍；积极探索巨灾保险，服务国家灾害体系建设，2022年住宅地震共保体提供风险保障1115亿元；大力发展环境污染、食品安全、安全生产等责任保险，2022年责任保险为全社会提供保险保障超过5915万亿元，比2017年提高22.5倍。
保险融资功能日益显现。2012年到2022年底，中国保险资金运用余额从6.85万亿元增长到25.35万亿元，年均增长14％。此外，充分发挥保险资金长期稳定作用，持续推进保险资金运用规范化、多元化、市场化改革，加大对实体经济的融资支持力度，截至2022年底，保险资金为服务实体经济融资超过21万亿元。
发挥保险资金的跨周期资产配置和长周期价值防御优势
如何在服务中国式现代化中更好地发挥保险作用？于华认为有四个方面：
一是聚焦国家重大战略。“以推动高质量发展为主题，聚焦现代化产业体系和新型工业化建设，围绕制造强国、质量强国、航天强国、交通强国、网络强国、数字中国建设，加快推进保险产品创新，提升保险保障能力。”于华表示，要聚焦创新驱动发展战略，完善保险支持创新体系，为关键核心技术和“卡脖子”技术提供保险保障；聚焦“双碳”目标，坚持绿色发展，践行ESG投资理念，助推实体经济绿色转型；发挥保险资金的跨周期资产配置和长周期价值防御优势，通过债权投资计划、股权投资计划、保险私募基金等渠道助力新基建、大健康、新能源等重大基础设施建设。
二是落实普惠金融理念。要加强保险科技运用，积极推动普惠保险产品和服务供给，重点服务三农、城镇低收入人群、残疾人和老年人等弱势群体。创新保险扶贫专项产品，防止已脱贫群体因病因灾返贫。同时，不断扩大保险覆盖面，大力发展为小微企业降风险、增信用的专属保险产品，积极为新市民创业就业、医疗养老等提供保险保障。
三是服务社会治理体系。要大力发展农业保险，提高保险保障水平，服务乡村振兴和国家粮食安全。大力发展商业健康保险，探索健康管理新模式，积极参与经办或承办基本医保、大病保险，服务健康中国建设。“加快商业养老保险、长期护理保险创新，大力发展第三支柱养老保障，参与多层次社会保障体系建设；大力发展责任保险，服务社会综合治理；积极推进巨灾保险，发挥保险在国家防灾减灾体系中的作用。”于华说。
四是坚守行业风险底线。“要坚持将党的领导融入公司治理各环节，健全完善公司治理结构，加强风险内控和关联交易治理。同时，全面贯彻落实偿二代二期监管要求，提升风险管理能力，促进行业转型升级；培育风险为本的行业文化，完善三道防线，建立健全重大风险防范机制。”于华提到，要发挥保险科技在行业风险防控中的重要作用，维护市场秩序，保障消费者合法权益；做好重点领域风险防控与处置，坚决守住不发生系统性金融风险的底线。
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