作者：吐逗保
首发 | 「 吐逗保 」
(,,･･)ﾉHello~大嘎嚎啊，我是逗逗酱。
「百万医疗险」作为医保的补充，逗逗酱一直推荐人手一份。
高达数百万的保额，基本可以解决所有的大病住院医疗费用。
是普通家庭转嫁大病风险，最廉价的手段，没有之一！
但正是由于百万医疗险这种“花小钱办大事”的设计初衷，所以百万医疗险通常都有1万左右的免赔额。
通过免赔额过滤掉，大多数高频低额的理赔，从而把百万医疗险的价格“打下来”~
这对于大人来说还好，毕竟很少碰到住院的情况。
但是对于孩子来说，这个一万的免赔额就有点“碍事”了。
我估计基本上每个宝爸宝妈，都因为孩子生病住院而闹心过……
但即使是这样，我也不是很建议家长们给孩子投保0免赔的百万医疗险。
原因很简单。
太贵了……
除非孩子真的体弱多病，不然暴涨的保费连回本都难。
但是！
最近让逗逗酱找到了一款好产品。
不仅0免赔，而且保费上涨的也不多，完全在可接受范围内~
名字也很喜庆——「 众安成长乐少儿百万医疗险 」。
废话不多说，一起来看看这款产品怎么样吧~
一、
逗逗酱做了详细表格，我们直观看一下，成长乐的基础保障：
（制图By吐逗保）
投保年龄为0天-17周岁。
相比于其他竞品28天才能承保，这款产品在出生后就可以直接投保，灰常的NICE~
我们的老朋友众安保险出品的产品，理赔和保全非常有保障。
（1）基础保障
①一般医疗
一般医疗与其他基础保障共享600万保额。
包括一般住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后30天门急诊医疗费用。
最重要的是0免赔！
不过需要注意的是，年度累计自费或自付的费用：
在1万以下的部分，只能报销50%，有社保但未经社保报销的按30%。
只有1万以上的费用，才会变成常规的100%报销，有社保但未经社保报销的按60%。
比如孩子一年的住院费用，经社保报销后还剩3万元得自己掏钱，那成长乐可以报销：
10000 * 50% + 20000 * 100% = 25000元。
虽然1万以下不能全部报销，但相对于其他一分钱都不报销的产品来说，还是蛮舒服的~
②少儿重疾及罕见病
少儿重疾及罕见病与其他基础保障共享600万保额。
包括37种儿童高发重疾，13种儿童罕见病。
同样是0免赔，不过重疾就不区分一万元上下了~
只要经社保报销后，统统可以按100%比例报销。
并且最出彩的是，成长乐的少儿重疾及罕见病，除了公立二级或二级以上医院的普通部外，还能报销特需部、VIP部、国际部的费用！
可以让孩子享受更好的医疗资源，更好的就医环境。
花百万医疗险的钱，享受中高端医疗险的服务。
确实有点6！
③特定药品
特定药品与其他基础保障共享600万保额。
特定药品保障包含：
103种抗癌特药，包含两种CAR-T用药奕凯达和倍诺达；
30种罕见病特药；
15种只在国外上市的特定药品。
药品涵盖非常全面！
属于社保内的药品，报销比例100%，有社保但未经社保报销的，按60%；
属于社保外的药品，报销比例100%。
特药保障的重要性，吐槽君在《最绝望的是抗癌药进了医保，却买不到了》已经跟大家说过了。
很多药品在医院很难购买到，如果去院外药房购买，就不能通过医保以及普通的商业保险报销。
需要全部自掏腰包！
而有了特药保障之后，可以更全面地应对大病医疗风险。
给力~
④少儿指定疾病门诊及意外门诊
少儿指定疾病门诊及意外门诊与其他基础保障共用600万保额。
38种儿童常见的传染病、特定病，以及意外导致的门急诊费用，也是0免赔额，报销比例80%，有医保但未经医保则按48%。
要知道百万医疗险即使报销门诊费用，也只是住院前后的门诊，或者某些重疾的特殊门诊，比如门诊肾透析、门诊放化疗等等。
单纯的门诊费用，并不在百万医疗险的报销范围内的。
成长乐这项保障，就把很多少儿常见的门诊理赔情况，都囊括在其中。
像小儿风疹、肺炎、中耳炎这些不需要住院的疾病，还有意外擦伤、猫抓狗咬产生的门急诊费用，都能报销。
主打一个贴心！
（2）增值服务
既然是众安出品的产品，那么增值服务必须是安排到位。
足足有十项：
包含医疗前中后期，所有你能想到的部分~
非常方便！
不过可惜没有像同门尊享系列一样，来几个可选的加油包。
（3）价格
这个就要重点说道说道了。
成长乐的保障，大家一眼就能看出来，相对于其他竞品来说，保障要好上几个档次。
无论是0免赔额的设置、重疾可“升舱”到特需病房，还是少儿高发疾病的门诊费用，都是常规百万医疗险所不具备的。
但如果成长乐的保费，也像保障一样“狮子大开口”，那就没啥意思了~
不过好在，成长乐这次还是非常有诚意的。
虽然保费有所上浮，但是完全在可接受范围内：
（制图By吐逗保）
非常适合预算允许的宝爸宝妈，给孩子更全面的保障~
（4）有三个缺点
当然，作为中立客观的逗逗酱，怎么可能报喜不报忧呢~
成长乐的优点有很多，但也有三个缺点。
首先众安是一家财险公司，并没有长期医疗险的承包资质。
所以成长乐是一年期医疗险，不保证续保！
不过好在，众安的用户群体比较稳定；
所以下线可能性不太高，也不用过于担心。
但如果在意这个问题的话，隔壁的「 平安长相安」，是更好的选择。
其次，成长乐并没有质子重离子的保障。
这种属于百万医疗险标配的保障，没有确实有一点尴尬。
要知道质子重离子医疗的保费并不贵。
不白送的话，起码给个付费加油包也是可以的。
这个问题不太应该！
最后，就是智能核保的问题。
目前成长乐不支持智能核保，如果不满足健康告知就没办法投保。
有点可惜~
PS：不过保险公司后期应该会上线相应功能。
二、
总体来看，众安成长乐少儿医疗险是一款非常不错的产品。
保障扎实到离谱，基本涵盖了孩子方方面面可以遇到的风险。
同时价格也只比同类竞品稍高一点而已。
真真正正的物超所值！
不过，它的三个缺点还是比较明显的。
如果看重保证续保，或者身体状况不满足的话，就不要考虑这款产品了。
因此综上作述，看重保障全面性的家长，可以选购这款产品。
如果对产品有不理解的地方，或是在健康告知/核保上有什么困难，都可以找吐槽君，专业解答。
另外，百万医疗险只是对医保的补充，从家庭风险的角度来说，还远远不够。
长期来看，想要预防和转移风险，还是需要及早购买保障稳定性强的「 重疾险 」进行补充搭配。
最后，我是逗逗酱，愿天下的孩子都平安顺遂~
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